לארגונים
יועץ ביטוח בלתי תלוי או סוכן ביטוח: מה ההבדל, ולמה זה חשוב לארגון
שני בעלי מקצוע, שני מודלים של שכר ושני אינטרסים שונים. מה ארגון צריך לדעת לפני שהוא בוחר מי ילווה את הפוליסה.
ביטוח נסיעות לחו״ל קבוצתי לעובדים: המדריך למעסיק
עובד שטס מטעם הארגון צריך כיסוי שעובד גם כשמשהו משתבש רחוק מהבית. פוליסה קבוצתית שנתית חוסכת התעסקות בכל נסיעה ונותנת לארגון שליטה בתנאים. אנחנו בונים אותה איתכם, בשכר קבוע.
- מאז 1996
- חברת הייעוץ הראשונה בישראל לביטוחים קבוצתיים
- שכר קבוע מהארגון, לא עמלה מחברת הביטוח
בקצרה: מה זה ביטוח נסיעות לחו״ל קבוצתי?
ביטוח נסיעות קבוצתי הוא פוליסה שנתית אחת שמכסה את העובדים שטסים מטעם הארגון, בלי לרכוש ביטוח נפרד לכל נסיעה. הוא מכסה בעיקר הוצאות רפואיות בחו״ל, פינוי, מטען וביטול, לפי המבנה.
השאלות החשובות הן איך מכוסים מצב רפואי קודם, מי מכוסה (עובדים, בני משפחה בנסיעות עבודה), ואיך עובד מוקד החירום כשעובד צריך עזרה מיידית.
ההבדל בין ביטוח הנסיעות הפרטי לקבוצתי
| ביטוח פרטי | ביטוח קבוצתי | |
|---|---|---|
| רכישה | בכל נסיעה מחדש | פוליסה שנתית אחת לכל הנסיעות |
| מצב רפואי קודם | לרוב עם הצהרה והחרגות | אפשר לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר |
| מי קובע את התנאים | הנוסע | הארגון |
| ניהול | כל עובד לבד | נקודת קשר אחת לארגון |
| מחיר | לפי נסיעה | לפי היקף הנסיעות של הארגון |
הפרטים משתנים מפוליסה לפוליסה. מה שקובע הוא נוסח הפוליסה שהארגון חותם עליה.
למה ביטוח נסיעות לחו״ל קבוצתי הוא הטבה שעובדים מרגישים
- שקט לעובד
- העובד יודע שהוא מכוסה בכל נסיעה מטעם הארגון, בלי לבדוק ולרכוש לבד.
- חובת זהירות של הארגון
- כשעובד נפגע בחו״ל במסגרת העבודה, לארגון יש אחריות. פוליסה מסודרת מגנה גם עליו.
- חיסכון בזמן
- בלי רכישה ובלי החזרי הוצאות לכל נסיעה.
- תנאים אחידים
- כל העובדים מקבלים אותו כיסוי, גם מי שהיה מתקשה לקנות לבד.
ההחלטות שמעסיק צריך לקבל לפני המכרז
אנחנו עוברים על כל אחת מהן איתכם לפני שפונים לחברת ביטוח אחת.
- פוליסה שנתית או לכל נסיעה?
- כשנוסעים הרבה, פוליסה שנתית פשוטה וזולה יותר. כשנוסעים מעט, צריך לבדוק.
- מי מכוסה?
- עובדים בלבד, או גם בני משפחה שמצטרפים לנסיעת עבודה, ומה לגבי נסיעות פרטיות.
- מצב רפואי קודם
- זו נקודת המחלוקת הנפוצה ביותר בתביעות. כדאי לסגור אותה מראש בפוליסה.
- כיסויים נוספים
- ביטול נסיעה, מטען, ציוד עבודה, ספורט. כל אחד מוסיף עלות.
- נסיעות ארוכות ויעדים
- שהייה ארוכה או יעדים מסוימים דורשים תנאים מיוחדים.
- סוכן או יועץ?
- סוכן מקבל עמלה מהפרמיה. יועץ בלתי תלוי מקבל שכר מהארגון.
כמה עולה ביטוח נסיעות לחו״ל קבוצתי?
אין מחיר אחד. הפרמיה נקבעת במכרז, לפי הנתונים של הארגון והמבנה שבוחרים. אלה הגורמים שקובעים אותה:
- מספר הנסיעות וימי השהייה בשנה.
- יעדים ואופי הנסיעות.
- מצב רפואי קודם: איך הוא מכוסה.
- כיסויים נוספים: ביטול, מטען, ציוד.
- בני משפחה בנסיעות עבודה.
- התחרות במכרז על מפרט זהה.
מס ושווי: מה המעסיק צריך לבדוק
ביטוח נסיעות לעובד שטס במסגרת העבודה הוא בדרך כלל חלק מהוצאות הנסיעה של הארגון. כשהביטוח מכסה גם נסיעות פרטיות או בני משפחה, ייתכן שזו הטבה שחייבת במס לעובד.
את המבנה הנכון קובעים יחד עם רואה החשבון של הארגון, ואנחנו מכינים את הנתונים.
מה מכוסה בדרך כלל, ומה לא
כיסויים נפוצים
- הוצאות רפואיות בחו״ל ואשפוז
- פינוי רפואי והטסה ארצה
- מוקד חירום זמין מסביב לשעון
- ביטול או קיצור נסיעה, לפי המבנה
- מטען וציוד, לפי המבנה
מה בדרך כלל לא מכוסה
- מצב רפואי קודם שלא נכלל בפוליסה
- ספורט אתגרי, אם לא נוסף
- נסיעות שאינן לפי תנאי הפוליסה
- החרגות שמופיעות בנוסח
הרשימה כללית. את הכיסוי המדויק בונים במכרז, ואחרי החתימה כל עובד רואה אותו באזור האישי שלו.
איך התהליך עובד, ומה התפקיד של כל אחד
אנחנו מובילים את התהליך מטעם הארגון. בכל שלב תדעו מה מצופה מכם ומה אנחנו עושים.
שיחת אפיון
- מה אתם עושים
- מספרים על הארגון, על העובדים ועל המטרה.
- מה אנחנו עושים
- מבינים את הצרכים ואת מבנה העובדים, ומציגים את ההחלטות שצריך לקבל לגבי ביטוח הנסיעות.
בניית המפרט
- מה אתם עושים
- מחליטים על מימון, על היקף ההצטרפות ועל הכיסויים.
- מה אנחנו עושים
- כותבים מפרט מקצועי אחד, שכל חברות הביטוח יגישו עליו הצעה.
מכרז ומשא ומתן
- מה אתם עושים
- מקבלים עדכונים ומאשרים כיוון.
- מה אנחנו עושים
- פונים לחברות הביטוח, משווים הצעות על אותו מפרט ומנהלים משא ומתן ישיר, בלי סוכן באמצע.
החלטה וחתימה
- מה אתם עושים
- בוחרים הצעה, על בסיס השוואה שקופה.
- מה אנחנו עושים
- בודקים את נוסח הפוליסה לפני החתימה ומעגנים סעיפים לטובת הארגון.
הטמעה מול העובדים
- מה אתם עושים
- מודיעים לעובדים ומאשרים לוח זמנים.
- מה אנחנו עושים
- מסבירים לעובדים בשפה פשוטה, מלווים את ההצטרפות ופותחים לכל עובד אזור אישי.
שירות שוטף
- מה אתם עושים
- מפנים אלינו עובדים עם שאלות.
- מה אנחנו עושים
- עונים לעובדים, מלווים תביעות מורכבות מול חברת הביטוח ומדווחים לארגון.
מעקב והכנה לחידוש
- מה אתם עושים
- מקבלים תמונת מצב תקופתית.
- מה אנחנו עושים
- עוקבים אחרי נתוני התביעות והפרמיה, ומכינים את הארגון לחידוש מבעוד מועד.
איך העובדים מקבלים שירות
ביום שעובד צריך את הביטוח, הוא צריך תשובה ברורה. כך זה עובד אצלנו.
- אזור אישי
- כל עובד נכנס עם תעודת זהות וקוד ב־SMS, ורואה מה מכוסה ואיך מגישים תביעה.
- טלפון ווואטסאפ למשרד
- שאלה על הכיסוי או תביעה שנתקעה: מתקשרים אלינו, ואנחנו מכוונים.
- כשמשהו קורה בחו״ל
- העובד פונה למוקד החירום של חברת הביטוח, ואנחנו מלווים את המקרה מהארץ, מול חברת הביטוח ומול הארגון.
- עדכון לארגון
- משאבי אנוש מקבלים תמונה של מה שקורה, ומה כדאי לשפר בחידוש הבא.
צ׳קליסט לפני שמחליטים
מה צריך לדעת
- כשהארגון שולח עובדים לחו״ל לעיתים קרובות, פוליסה שנתית לכל הנסיעות פשוטה יותר מרכישה נפרדת לכל נסיעה.
- ביטוח קבוצתי נקנה במכרז. מי שכותב את המפרט קובע מה יכוסה ובאיזה מחיר, ולכן כדאי שזה יהיה מי שעובד בשבילכם, ולא מי שמקבל עמלה מחברת הביטוח.
- צריך להחליט מי משלם: הארגון, העובדים או שילוב. זה משפיע על כמה עובדים יצטרפו, על המחיר ועל המיסוי. את המיסוי בודקים עם רואה החשבון של הארגון.
- כשרק מי שצריך את הכיסוי מצטרף, הפרמיה נוטה לעלות עם השנים. הצטרפות של כולם יוצרת קבוצה יציבה יותר.
מה לבקש
- פרטים על מוקד החירום בחו״ל: זמינות מסביב לשעון ותשלום ישיר לבית החולים.
- הצעות מכמה חברות ביטוח על מפרט זהה, כדי להשוות מחיר ותנאים ולא ניסוחים.
- את נוסח הפוליסה המלא, לא רק תקציר, לפני שמחליטים.
- סעיף חלוקת רווחים: מה חוזר לארגון כשהתביעות נמוכות מהצפוי.
מה לבדוק
- איך מכוסים מצב רפואי קודם, נסיעות ארוכות ובני משפחה שמצטרפים לנסיעה.
- מי זכאי להצטרף: עובדים, בני זוג, ילדים ופנסיונרים.
- מה קורה למי שעוזב את הארגון או יוצא לפנסיה, והאם הוא יכול להמשיך בכיסוי.
- מי ייתן שירות לעובדים אחרי החתימה, כשמגיעה התביעה הראשונה.
שאלות נפוצות
פוליסה שנתית משתלמת לארגון שלנו?
בדרך כלל כשהארגון שולח עובדים לחו״ל לעיתים קרובות. נבדוק איתכם את היקף הנסיעות ונראה מה משתלם.
מה קורה עם עובד שיש לו מצב רפואי קודם?
זה תלוי בתנאי הפוליסה. בפוליסה קבוצתית אפשר לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר מאשר בביטוח פרטי.
מה ההבדל בין יועץ לסוכן ביטוח?
סוכן מקבל עמלה מחברת הביטוח באחוזים מהפרמיה. לפי חוק חוזה הביטוח, יש מצבים שבהם רואים בסוכן את השלוח של חברת הביטוח. אנחנו בצד של הארגון: מקבלים שכר קבוע ממנו, לא מוכרים ביטוח ולא מרוויחים כשהפרמיה עולה.
כמה עולה הליווי שלכם?
שכר קבוע שסוכם מראש עם הארגון, לא אחוז מהפרמיה. את ההיקף נגדיר אחרי שיחת ההיכרות, לפי גודל הארגון והתחומים שנלווה.
שיחת התייעצות, בלי התחייבות
השאירו פרטים ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
מה קורה אחרי שתשלחו
- נחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
- נקבע שיחה קצרה עם יועץ, בטלפון או בזום.
- תקבלו מאיתנו סיכום של המצב והצעה לדרך פעולה. בלי התחייבות.