סוכן ביטוח
- הארגוןפרמיהחברת הביטוח
- חברת הביטוחעמלה באחוזים מהפרמיההסוכן
לאן הולך הכסף של הארגון
- לפוליסה
- 96,000 ש״חעוד 16,000 ש״ח
- לסוכן
- 24,000 ש״חעוד 4,000 ש״ח
מכל שקל של התייקרות, כ־20 אגורות הולכות לסוכן
השכר שלו מגיע מחברת הביטוח
חידוש ביטוח שיניים קבוצתי: מה לבדוק לפני שחותמים
לפני שביטוח השיניים מתחדש, זה הזמן לבדוק אם הוא עדיין משרת את העובדים ומה הוא באמת עולה. אנחנו מנהלים חידושים מטעם הארגון, בשכר קבוע.
- מאז 1996
- חברת הייעוץ הראשונה בישראל לביטוחים קבוצתיים
- שכר קבוע מהארגון, לא עמלה מחברת הביטוח
בקצרה: מה חשוב לדעת לפני חידוש ביטוח שיניים קבוצתי?
בביטוח שיניים, הנתון החשוב בחידוש הוא הניצול: כמה עובדים השתמשו, באילו טיפולים ובאילו מרפאות.
החידוש הוא הזמן לשפר את רשת ההסדר, לעדכן תקרות ולבדוק אם המחיר עדיין תחרותי.
למה החידוש הוא הרגע הכי חשוב
הפוליסה היא הסכם עסקי בין חברת הביטוח לארגון. אפשר לנהל אותו לאורך כל התקופה, אבל בחידוש הכי קל לפתוח אותו ולשנות.
- לשפר תנאים
- להוסיף כיסויים שחסרו, לתקן החרגות ולעגן סעיפים לטובת הארגון.
- לבדוק את המחיר
- להשוות מול השוק במקום לקבל את הצעת החידוש כמו שהיא.
- לצאת למכרז
- כשהתנאים לא טובים, להזמין הצעות מכמה חברות ביטוח על מפרט זהה.
- להוריד פרמיה
- כשהפוליסה רווחית מדי לחברת הביטוח, לדרוש התאמה כלפי מטה. סוכן שמרוויח באחוזים מהפרמיה לא יבקש את זה.
- להחליף יועץ או סוכן
- להכניס מי שנמצא בצד של הארגון, בלי להחליף חברת ביטוח ובלי לפגוע בעובדים.
סוכן ביטוח או יועץ בלתי תלוי: מה ההבדל בחידוש
ברוב הארגונים את החידוש מנהל מי שמכר את הפוליסה. כדאי לדעת ממי הוא מקבל שכר.
| סוכן ביטוח | יועץ בלתי תלוי | |
|---|---|---|
| ממי מקבל שכר | עמלה מחברת הביטוח | שכר קבוע מהארגון |
| מה קורה לשכר כשהפרמיה עולה | עולה יחד איתה | לא משתנה |
| מכירת ביטוח | חלק מהעבודה | לא מוכר ביטוח |
| יציאה למכרז | לא תמיד יש לו אינטרס | חלק רגיל מהתהליך, כשזה נכון לארגון |
| ליווי העובדים | משתנה מסוכן לסוכן | שירות שוטף, אזור אישי וליווי תביעות |
החלפת סוכן או יועץ לא מחייבת להחליף חברת ביטוח, ולא פוגעת בכיסוי של העובדים.
מה לבדוק בחידוש ביטוח השיניים
- נתוני ניצול
- כמה עובדים השתמשו בפוליסה ובאילו טיפולים.
- רשת ההסדר
- האם יש מספיק מרפאות קרובות לעובדים, ומה רמת השירות.
- תקרות והחזרים
- האם התקרות עדיין מתאימות למחירי הטיפולים היום.
- תלונות חוזרות
- על מרפאות, על זמני החזר או על הצעות מחיר.
סימנים שהגיע הזמן לבדוק מחדש
סימנים בפוליסה
- הפרמיה עלתה בחידוש הקודם בלי הסבר ברור
- לא ראיתם נתוני תביעות כבר זמן רב
- סעיף חלוקת הרווחים לא הביא כסף, או שאין כזה
- הצעת החידוש הגיעה סמוך לתאריך
סימנים בשירות
- עובדים מתלוננים על תביעות שנתקעות
- לא ברור לעובדים למי לפנות
- משאבי אנוש מטפלים לבד בפניות
- אף אחד לא הציג לכם חלופות
איך נראה חידוש שמנוהל נכון
חידוש טוב מתחיל כמה חודשים לפני סוף הפוליסה. אלה השלבים, ומה כל צד עושה.
תמונת מצב
- מה אתם עושים
- מעבירים את הפוליסה ומאשרים לנו לקבל נתונים.
- מה אנחנו עושים
- אוספים נתוני תביעות ופרמיה, קוראים את הנוסח ובודקים איך העובדים חווים את השירות.
המלצה
- מה אתם עושים
- מקבלים דוח ברור, בלי ז׳רגון.
- מה אנחנו עושים
- ממליצים אם לחדש כמו שזה, לשפר תנאים או לצאת למכרז, ומסבירים למה.
מפרט ומכרז, אם צריך
- מה אתם עושים
- מחליטים על שינויים בכיסוי או במימון.
- מה אנחנו עושים
- כותבים מפרט מעודכן ופונים לכמה חברות ביטוח, כולל החברה הנוכחית.
משא ומתן
- מה אתם עושים
- מאשרים כיוון.
- מה אנחנו עושים
- מנהלים משא ומתן ישיר על המחיר ועל הסעיפים, ובודקים את הנוסח לפני חתימה.
מעבר מסודר
- מה אתם עושים
- מודיעים לעובדים.
- מה אנחנו עושים
- אם מחליפים חברה או יועץ, דואגים לרציפות בכיסוי, מלווים תביעות פתוחות ומסבירים לעובדים מה משתנה.
ליווי עד החידוש הבא
- מה אתם עושים
- מקבלים תמונת מצב תקופתית.
- מה אנחנו עושים
- עוקבים אחרי הנתונים, ומתחילים להכין את החידוש הבא בזמן.
מה קורה לעובדים כשמחליפים יועץ או חברת ביטוח
כשמחליפים יועץ או סוכן, הפוליסה נשארת כמו שהיא. העובדים ממשיכים להיות מבוטחים באותם תנאים, ומקבלים מאיתנו שירות ואזור אישי.
כשמחליפים חברת ביטוח, אנחנו דואגים לרציפות בכיסוי, מלווים תביעות פתוחות עד הסוף ומסבירים לעובדים בשפה פשוטה מה משתנה ומה לא.
צ׳קליסט לפני שמחליטים
מה צריך לדעת
- בביטוח שיניים, הסדר מרפאות טוב שווה לעובדים לא פחות מגובה ההחזר.
- החידוש הוא הרגע שבו לארגון יש הכי הרבה כוח: אפשר לשנות תנאים, לצאת למכרז, להחליף חברת ביטוח או להחליף את מי שמייעץ לכם.
- החלפת יועץ או סוכן לא מחייבת להחליף חברת ביטוח, ולא פוגעת בכיסוי של העובדים.
- מי שמקבל עמלה מהפרמיה מרוויח כשהפרמיה עולה. יועץ בשכר קבוע מרוויח רק כשהוא עושה עבודה טובה בשבילכם.
מה לבקש מחברת הביטוח או מהסוכן
- נתוני ניצול: כמה עובדים השתמשו בפוליסה, ובאילו טיפולים.
- את נתוני התביעות של כל תקופת הפוליסה, לא רק של השנה האחרונה.
- את נוסח הפוליסה הנוכחי, עם כל הנספחים והשינויים שנעשו בה.
- פירוט של כל התשלומים לגורם המתווך, כולל עמלות.
מה לבדוק
- האם יש תלונות חוזרות על מרפאות ההסדר או על זמני ההחזר.
- מתי מסתיימת הפוליסה וכמה זמן נשאר להיערך. מכרז מסודר דורש כמה חודשים.
- האם יש בפוליסה סעיף חלוקת רווחים, וכמה כסף חזר לארגון בפועל.
- איך העובדים חווים את השירות היום: כמה תביעות נתקעות, ולמי הם פונים כשזה קורה.
עקבו אחרי הכסף
לפני שמחדשים, שאלו ממי מקבל שכר מי שמייעץ לכם על הפוליסה. זו השאלה שקובעת לטובת מי הוא עובד.
המחשה על פרמיה של 100,000 שקלים בשנה. עמלת סוכן מחושבת כ־20% מהפרמיה, באמצע הטווח שאנחנו רואים בשוק, בין 15% ל־25%. דמי הייעוץ שלנו בהמחשה הם סכום קבוע, שהארגון משלם בנפרד מהפרמיה.
יועץ שעובד עם סוכן
- הארגוןפרמיהחברת הביטוח
- חברת הביטוחעמלה באחוזים מהפרמיההסוכן
- הסוכןהייעוץ עובר דרך הסוכןהיועץ
לאן הולך הכסף של הארגון
- לפוליסה
- 96,000 ש״חעוד 16,000 ש״ח
- לסוכן וליועץ
- 24,000 ש״חעוד 4,000 ש״ח
מכל שקל של התייקרות, כ־20 אגורות הולכות לסוכן וליועץ
העמלה מחברת הביטוח עדיין בתמונה
מלמד יועצים
- הארגוןדמי ייעוץ קבועיםמלמד יועצים
- הארגוןפרמיה, אחרי משא ומתן ישירחברת הביטוח
- חברת הביטוחחלוקת רווחים חוזרת לארגוןהארגון
לאן הולך הכסף של הארגון
- לפוליסה
- 120,000 ש״חעוד 20,000 ש״ח
- למלמד יועצים
- סכום קבוע, לא משתנה
כל ההתייקרות הולכת לפוליסה. החלק שלנו נשאר קבוע
השכר שלנו מגיע רק מהארגון
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
בדיקת מצב פוליסה עוברת על הנתונים, התביעות והתנאים לפני שמאשרים. אם הבדיקה לא מוצאת ערך אמיתי, היא בחינם.
שאלות נפוצות
מתי כדאי להתחיל להיערך לחידוש?
כמה חודשים לפני סיום הפוליסה. כך יש זמן לנתח נתונים, לצאת למכרז אם צריך ולנהל משא ומתן בלי לחץ של תאריך.
אפשר להחליף יועץ בלי להחליף חברת ביטוח?
כן. הפוליסה והכיסוי של העובדים לא משתנים. משתנה מי שמייצג את הארגון ומי שנותן שירות לעובדים.
מה ההבדל בין יועץ לסוכן ביטוח?
סוכן מקבל עמלה מחברת הביטוח באחוזים מהפרמיה. לפי חוק חוזה הביטוח, יש מצבים שבהם רואים בסוכן את השלוח של חברת הביטוח. אנחנו בצד של הארגון: מקבלים שכר קבוע ממנו, לא מוכרים ביטוח ולא מרוויחים כשהפרמיה עולה.
כמה עולה הליווי שלכם?
שכר קבוע שסוכם מראש עם הארגון, לא אחוז מהפרמיה. את ההיקף נגדיר אחרי שיחת ההיכרות, לפי גודל הארגון והתחומים שנלווה.
שיחת התייעצות, בלי התחייבות
השאירו פרטים ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
מה קורה אחרי שתשלחו
- נחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
- נקבע שיחה קצרה עם יועץ, בטלפון או בזום.
- תקבלו מאיתנו סיכום של המצב והצעה לדרך פעולה. בלי התחייבות.
להמשך קריאה
לארגונים
יועץ ביטוח בלתי תלוי או סוכן ביטוח: מה ההבדל, ולמה זה חשוב לארגון
שני בעלי מקצוע, שני מודלים של שכר ושני אינטרסים שונים. מה ארגון צריך לדעת לפני שהוא בוחר מי ילווה את הפוליסה.
לארגונים
לפני שמאשרים העלאת פרמיה: 5 שאלות שכל ארגון צריך לשאול
חברת הביטוח מבקשת להעלות את הפרמיה בחידוש. אלה השאלות שיעזרו לכם להבין אם ההעלאה מוצדקת.