לפני שמאשרים העלאת פרמיה: 5 שאלות שכל ארגון צריך לשאול

בקשה להעלאת פרמיה מגיעה כמעט תמיד עם טבלאות ונתונים. השאלה היא אם הנתונים נכונים, מלאים ומפורשים נכון. ב־85% מבדיקות הפוליסה שערכנו מצאנו ממצאים מהותיים.

1. על אילו נתוני תביעות מבוססת הבקשה?

בקשו את פירוט התביעות לפי פרקים ולפי שנים. תביעה גדולה אחת יכולה לשנות את התמונה כולה – וחשוב לדעת אם היא אושרה, נדחתה או עדיין פתוחה.

2. האם יש תביעות שנרשמו ועדיין לא נסגרו?

תביעות פתוחות נספרות לפעמים כאילו שולמו. אם הן נדחו בסוף, הנתונים שעליהם התבססה ההעלאה לא נכונים.

3. האם רשימת המבוטחים מעודכנת?

מבוטחים שעזבו, נפטרו או עברו מסלול ונשארו ברשימה משנים את החישוב. בדיקה של רשימת המבוטחים היא חלק מכל בדיקה שאנחנו עושים.

4. מה האלטרנטיבה בשוק?

בלי השוואה, אין דרך לדעת אם המחיר הוגן. לפעמים שינוי במבנה הכיסוי חוסך יותר מכל משא ומתן על המחיר.

5. למי יש אינטרס שהפרמיה תעלה?

סוכן שמקבל עמלה באחוזים מהפרמיה מרוויח יותר כשהיא עולה. זו לא האשמה, זה מבנה. כדאי שמי שמייעץ לכם על ההעלאה לא ירוויח ממנה.